Страховка и страхование. В чем разница?

Страховка и страхование. В чём разница?

Партнёр Информ, №51, 01.12.2004

В процессе работы сотрудникам Агентства доводится часто общаться с представителями различных финансовых учреждений (банков, страховых компаний и других). Представитель одной из страховых компаний как-то рассказал нам о такой ситуации. К ним в страховую компанию обратился пенсионер (вышедший на пенсию несколько дней назад) с настойчивыми требованиями выплаты ему дополнительной пенсии. В процессе разговора с гражданином выяснилось, что он никогда не подписывал никаких договоров с этой компанией и поэтому, естественно, никогда не платил никаких взносов. Следовательно, у данной страховой компании нет никаких обязательств перед этим человеком. На это гражданин заявил, что и он и его предприятие по новому закону о пенсионном страховании стабильно платили страховые взносы, поэтому он ищет страховую компанию, которая будет выплачивать причитающуюся ему, по его мнению, пенсию. Работники объяснили гражданину, что не стоит путать страховку в страховой компании и обязательное государственное пенсионное страхование.

Действительно, пенсионное законодательство Украины содержит понятие «страхование», которое упоминается в различных нормативных актах и с различным значением. Возможно, законодатели не предусмотрели, что это внесёт определённую путаницу среди населения. Хотя глубинный смысл понятия «страхование» является общим: долгое время платишь по чуть-чуть, чтобы в определённый момент, позже, получить возмещение.

Термин «страхование» употребляется в двух Законах Украины: «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании» и «О негосударственном пенсионном обеспечении».

В первом Законе термины «страховой стаж» и «страховые взносы» заменили термины из старого Закона «О пенсионном обеспечении» «трудовой стаж» и «пенсионные взносы».

Во время действия предыдущего законодательства для вышедшего на пенсию был важен только лишь трудовой стаж, которого для назначения пенсии по старому закону надо было иметь 20 лет женщинам и 25 лет мужчинам.

В настоящее время работающий человек и его работодатель платит чётко оговоренные страховые взносы в государственный Пенсионный фонд, обеспечивая пенсиями сегодняшних пенсионеров и тем самым страхуя себя, что после наступления пенсионного возраста он также будет обеспечен пенсией за счёт работающих на тот момент. То есть Закон гарантирует пенсию в будущем. Но законодатели дают только правовую гарантию выплат, а для гарантии финансовой будут необходимы «живые деньги», а вот с этим то может возникнуть проблема. Лица, уплачивающие страховые взносы, называются застрахованными лицами. Застрахованные лица получают право на пенсию по достижении мужчинами возраста – 60 лет, женщинами – 55 лет при наличии страхового стажа не менее 5 лет. Страховой стаж – это период времени работы, за который уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд. Такие взносы должны быть не меньше минимального страхового взноса – 32% от минимальной заработной платы в данном периоде. С 1 сентября 2004 года минимальная заработная плата составляет 237 гривен, следовательно, минимальный страховой взнос (32%) – 75,84 гривен. Если такие взносы будут уплачиваться работодателем регулярно на протяжении не менее 5-ти лет, то обеспечат его подчинённым минимальную государственную пенсию в будущем. Если заработная плата у человека (и, следовательно, взносы будут больше) и дольше будет стаж – государственная пенсия также будет выше.

Но уплаченные взносы в государственную пенсионную систему не принадлежат работникам, и люди не могут претендовать на них. Эти деньги не наследуются. А ведь бывает, что человек не доживает до пенсии. В этом случае пенсионные взносы, которые перечислялись в государственный Пенсионный фонд, пойдут на выплату пенсий другим людям.

Мы рассмотрели что представляет из себя государственное пенсионное страхование. Но понятие «страхование» употребляется и в Законе Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении». В этом случае речь идёт о дополнительном добровольном пенсионном обеспечении. Страховые компании предлагают работающим не только застраховать свою жизнь, но и накопить деньги на пенсию. Такой вид страхования называется накопительным.

Согласно статье 6 Закона о страховании «страхование жизни – это вид личного страхования, предусматривающий обязанность страховщика осуществить страховую выплату в соответствии с договором страхования в случае смерти застрахованного лица, а также, если это предусмотрено договором страхования, в случае дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования и/или достижения застрахованным лицом определённого договором возраста. Условия договора страхования жизни могут также предусматривать обязанность страховщика осуществить страховую выплату при наступлении несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом, и/или болезни застрахованного лица.

Страховка в страховой компании не освобождает работающего человека от уплаты страховых взносов в государственный Пенсионный фонд и наоборот. Но уплачивая взносы только в государственный Пенсионный фонд, вы можете надеяться только на государственную пенсию. А вот дополнительную пенсию, которую выплачивают страховые компании, вы сможете получать, если заранее оформите накопительную страховку. В следующих рубриках мы более подробно расскажем о том, что такое страховые компании и какие страховые программы они предлагают гражданам.

Интересная статья о рыбалке. Ловля рыбы семга в Богородске. Посетите наш сайт Ruboman.ru